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企业融资!吉林省小微企业融资

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苏培科:要采取措施缓解小企业融资难 110704 视频 : 融资 1、★深化投融资体制改革释放多重利好2、★中行的“红娘”生意3、★河南省小微企业融资困境风险控制4、★构建科技型企业融资担保基金体系

李婕雪

(长春工业大学经济管理学院130012)

【摘 要】近几年来,吉林省的小微企业在新的经济环境之下取得了飞速的发展,但是在这个过程中,小微企业的生存和发展却面临着诸多困难,最突出的问题的就是小微企业贷款融资难,例如:企业的在生产经营过程中的成本过高,导致对融资量需求大;小微企业内部员工普遍缺乏贷款融资知识,导致小微企业没有确实可行的融资计划,从而给贷款融资设置了许多障碍.论文针对上述问题给出了对策,如政府出台降低小微企业的税负政策,减少小微企业的融资需求量,完善小微企业的融资环境,提高小微企业的融资信用评级,完善企业内部的管理,提高企业内部员工的金融知识储备量、打造小微企业融资渠道创新的新局面.

【关键词】小微企业;政策支持;融资困境;融资创新

一、吉林省小微企业概述

小微企业是指小型企业、微型企业或者是个体工商户的总称,是由中国首席经济学家郎咸平教授率先提出的.随着2009年金融危机影响的消去,吉林省的经济也慢慢回升,小微企业已经在吉林省市场经济的快速发展中占据了举足轻重的地位,对于我省经济的发展已经产生了显著的作用.吉林省小微企业的划分等级较低,创办企业所需时间较短,已经遍布于省内的各行各业,作为个体经济的主要力量,它们为社会提供了大量的就业岗位、构造了丰富多样的创业平台,成为推动科技创新和促进省内经济增长的强劲力量.为了促进吉林省小微企业健康有序的发展,2012年7月,吉林省工商局颁布《关于支持小微企业健康快速发展的政策措施》,该项政策进一步放宽小微企业的界定标准,全面免去小微企业的登记注册费、年检费,提小微企业供全方位、多角度、立体化的政策扶持,促进了小微企业的存活,但是随着省内市场经济形势的复杂多变,小微企业也正在经历着各种严峻的考验.

二、吉林省小微企业现状

截止到2013年末,吉林省小微企业的注册资本在100万元以下的数量为13.8万户,个体工商户有99.1万户,占全省企业总数的92.4%.虽然小微企业所占比重大,但吉林省小微企业在平均注册资本方面仅为25.5万元,远远低于企业法人平均注册资本的518.1万元,所以小微企业的注册资本数量及经济规模亟待提升.加之,吉林省小微企业存续周期普遍较短,期限在10年以上的数量仅占小微企业总数的12.1%,而期限在5年以下的数量仅占小微企业的65.2%.尽管如此,现在省内的小微企业不断满足吉林省就业再就业的需求,特别是满足了应届毕业生就业方面的需求,从而在相当大的程度上繁荣了吉林省区域市场经济、增强了地方经济活力,小微企业逐渐发展成为吉林省经济的支柱产业,是吉林省经济发展中不可或缺的重要力量.

l、吉林省政府发布政策进行扶持.2014年1月,吉林省政府发布《吉林省人民政府办公厅关于金融支持民营经济和小微企业发展的实施意见》等一系列政策法规,并以此来明确省内小微企业的融资发展方向,着力解决小微企业的融资难的问题.各项政策的发布充分表明了吉林省政府以及国有商业银行已将解决小微企业融资难的问题提上日程,我省小微企业迎来有史以来最大的发展机遇.

2、小微企业成为提供就业岗位的主要渠道.吉林省小微企业解决了我省300万失业人口的就业问题,小微企业的出现吸收了大批劳动力,特别是农村剩余劳动力和大中专及技校毕业生、农民工、残疾人等,小微企业的发展不仅有利于稳定小微企业从业人员的收入,还可以在一定程度上提高就业人群的收入水平和省内平均经济水平.

3、省内城乡分布不均衡但差距正在缩小.吉林省小微企业城乡分布极不均衡,大部分的小微企业都分布在城镇,在农村却寥寥无几,由于城镇经济发达、市场机制较健全,小微企业能够形成产业集群,而在农村地区,经济比较落后,小微企业比较分散.吉林省的小微企业中,不仅城镇中个体工商户的发展速度伴随着产业集群的兴起不断变化,而且农村个体工商户数也在稳步增长,从总体来看,农村地区的小微企业的发展还是比较缓慢的,但二者差距呈缩小趋势.

三、吉林省小微企业的融资难题及其成因

融资难是小微企业近些年来发展过程中面临的最大障碍,吉林省80010以上小微企业都普遍存在融资难的问题,近几年来,吉林省小微企业的数量呈逐年递增的态势,但是,大都小微企业都处于某个行业的末端或者是产业的最底层,企业规模小,产值低,大部分小微企业不具备抵御风险的能力,一旦遇到政府的宏观调控政策的变动、经济周期波动或金融危机,都难以维持正常生产秩序,导致产量下滑,经济效益失衡.面临着企业内部生产经营成本的持续上升,商品和服务价格上升导致市场需求锐减,,这些在相当大的程度上决定了我省小微企业对资金数量的需求.

1、吉林省小微企业融资难的表现.(1)小微企业的信誉度不高.由于吉林省小微企业的规模较小,没有利用其相对优势建立起自身的规模经济,导致市场竞争能力低下,有部分小微企业在初始阶段虽然贷得款项,但是没有严格按照偿还贷款的各项合同来执行,信用意识淡薄,不诚信现象随处可见,企业故意虚报财务指标,恶意窜改财务报表,骗取银行贷款,恶意抽逃资金,在申请贷款的同时缺乏有效地抵押、质押物做担保、甚至没有第三方 机构愿意为之做担保等等,商业银行等金融机构之所以限制对小微企业的贷款额度,相当大程度上是由于其不诚信的缘故.

(2)小微企业经营的成本需要大量融资额.任何企业想要健康长久的发展都离不开充足的资金支持,小微企业也不例外,而且对资金的需求量越来越大,在某种程度上更离不开金融机构的扶持,但是到目前为止,在小微企业在日常生产经营中需要缴纳的各项税费包括增值税、城市教育费(2012年新增)、企业所得税、房产税、城镇土地使用税、印花税等各种税费,对吉林省小微企业经营造成了沉重的负担,并且,由于通货膨胀的持续存在,小微企业的用工成本大幅上升、能源燃料和原材料成本难以控制.

(3)小微企业内部员工普遍不具备融资知识.吉林省小微企业内部员工自身也存在许多问题,他们的学历主要集中在大专及以下水平,没有接受过高等教育,员工素质普遍偏低,缺乏相应的金融融资知识,在技能、经验等方面存在着严重不足,在企业需要大量资金的时候,没能制定出切实可行的融资计划,导致企业的资金链断裂,致使企业不得不停产或者宣告破产,不仅如此,由于小微企业内部员工的流动性大,跳槽现象经常发生,这都无形当中提高了小微企业的融资成本.

(4)小微企业融资渠道有限.到目前为止,拥有雄厚的资金实力并且能够为小微企业提供充足资金的只有商业银行、信用社等金融机构,但是由于在小微企业生存发展的过程中,不断地出现不良贷款、信用违约等不诚信现象,致使银行等金融机构都不愿向小微企业提供贷款,更谈不上有任何创新型的金融工具来为小微企业提供资金,更有甚者,一些民间金融组织已经发展成为高利贷,操作不规范,具有极强的投机性和高风险性,容易引发民间资本借贷市场的动荡,这也在很大程度上阻碍了小微企业资金的来源.

2、吉林省小微企业融资难的成因.吉林省小微企业普遍存在融资难的原因是因为小微企业缺乏适合自身发展的信贷融资模式和内部管理机制,商业银行等金融机构对小微企业的贷款利率居高不下, 机构对其服务费偏高,导致小微企业融资成本不断上升.其他金融机构对小微企业实行基准利率上浮30%--50%,而村镇银行、小额贷款公司由于自身的经营成本和风险较高,其贷款利率一般是银行基准利率的3- -4倍;小微企业向民间金融机构融资融资成本则更高,一些地方的民间借贷利率年息在25% --30%之间,致使小微企业处于必须用与用不起的两难之中.

小微企业自身规模太小、抵押资产不足、缺乏信用以及不确定性风险较大等因素,难以从国有商业银行等金融机构得到信贷的支持.尽管各商业银行都积极设立小微企业贷款机构和融资模式,也只能满足极少数符合要求小微企业的融资需求,而一直主动向小微企业的进行贷款的村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构,却无法承担起小微企业对融资数量方面的需求.

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四、吉林省小微企业融资难题的对策

解决吉林省小微企业融资难的问题至关重要,因为这是关系到小微企业生存发展的命脉问题,省内57. 14%的小微企业认为省政府及商业银行等金融机构应该对他们的贷款融资实施各种帮助,例如减免率、开放并完善民间融资渠道,变相降低小微企业运营成本.在市场竞争日益激烈且高度资本化的今天,只有融资难题解决了,才能够实现小微企业的健康快速发展.

l、提高小微企业融资信用评级.严格监管小微企业内部的生产经营过程,完善内部管理机制,尤其是在财务报表方面,更不能存在虚报错报的现象,为了能够重塑良好信誉,进行抵押或质押式担保,或者通过第三方担保抑或是 机构作为桥梁,给予小微企业更强劲的辅助动力,政府大力支持第三方担保机构,引导其为小微企业融资担保业务服务.只有具备良好的信誉形象,才能重塑金融机构对小微企业未来发展的信心,才能进行日后的贷款融资计划.

2、政府发布政策减少小微企业所需融资量.吉林省政府相关部门应积极按照国务院常务会议提出的支持小微企业的政策办事,同时加强与商业银行的沟通与协调,协同各商业银行对我省小微企业的资金需求提供信贷及政策支持.提高小微企业增值税和营业税起征点,引导和帮助小微企业稳健经营、增强其持久的盈利能力和发展后劲,加快小微企业进入金融市场的步伐,合理利用原材料,降低企业成本.采用直接减免税率、降低税率、加速折旧等多种形式的税收优惠政策,建议全面整顿小微企业的各项收费,切实减轻小微企业的负担.

3、吸纳高素质人才增强小微企业融资创新能力.政府应该鼓励小微企业引入职业经理人并不断更新营销理念,采取定期对员工进行考核的机制体制,增加员工金融知识的储备,依靠员工融资知识储备量的提高以及科技进步,大力发展新兴融资领域.只有这样,才能从根本上解决小微企业融资难的问题,只有挖掘出小微企业的相对优势,才能在企业的运营过程中树立良好形象.

4、拓宽小微企业融资渠道.在新的市场经济环境下,政府要为小微企业营造良好的融资环境,引导小微企业健康发展,从某种程度上看,吉林省小微企业的困局就是我国所有小微企业面临的困局,只有发展好地方小微企业才能够使全国的小微企业都得到发展,所以要进一步拓宽小微企业融资渠道、创新融资产品与融资理念等方式,例如:大力推广小微企业债券、信托、短期融资券等,支持并鼓励民间贷款公司等机构为小微企业融资提供相关服务并同时给予民间金融机构响相应的优惠政策,目前最新推出的金融产品P2P,可帮助小微企业进行快速安全的融资,为小微企业提供了一个投资理财平台.

总体来看,小微企业是吉林省经济发展的新生力量,是促进就业的主要渠道,是科技创新的重要源泉,省政府支持小微企业健康发展,对于我省经济保持平稳健康发展具有重要的战略意义.对于小微企业本身来说,不仅要完善小微企业内部制度,努力提高自身的信用水平,制定适合本企业的融资发展计划,还要置身于国际市场上与国际接轨,这样才会得以健康、可持续的发展.

连平:改善金融结构解决中小企业融资 视频时长:01:13 连平:改善金融结构解决中小企业融资 播放:32977次 评论:6510人

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