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基金监管!如何强化对我国互联网基金的风险监管

导读:此文是一篇基金监管论文范文,为你的毕业论文提供有价值的参考。

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石德华

河南省财经学校,450012 郑州市优胜北路3 号,E-mail:sdh5158@163.com

摘 要:近年来,互联网金融发展的速度越来越快,尤其是互联网货币基金的发展,让大众理财的概念更加深入人心,因此互联网基金的规模也如雨后春笋般迅速壮大.但是不得不看到的是,随着互联网基金的发展,风险也相伴而生.如何加强对互联网基金风险的监管,关乎消费者合法权益.

关键词:互联网 基金 风险管理

根据金融服务实体经济、服从宏观调控和金融稳定、维护消费者合法权益、维护公平竞争市场秩序、充分发挥行业自律作用的目标,对稳定中国互联网金融,降低我国互联网基金风险提出以下几点建议:

一、加强对市场风险的监管

针对互联网基金市场风险,我国应加强对基金市场的监管,监管层需要加强现场监管的能力,及时高效并且公正处理违法违规等问题,建立健全法律法规体系.但是因为是市场经济带来的风险,因此就要加强对市场风险的监管.

首先,作为互联网基金的主要监管单位,证监会和基金管理公司这两个主要的市场主体,如何充分发挥他们的监管作用,从源头上遏制风险,是目前管理互联网基金,减少风险最首要的主体.他们是互联网基金的直接管理者,最清楚情况,资料最直接,信息最完整和齐全,因此对互联网基金的风险控制也是最主要的.

例如,证监会依法落实基金行业和互联网领域的相关法律,进行管理和监督,坚持依法治理.对互联网基金进行逐一检查,并定期检查,发现问题立即处理,决不忽视和姑息;基金管理公司自身,作为基金行业的主体,应该加强自律,遵守法律和职业道德,并建立相应的内部风险控制机制,第一时间发现风险,并采取相关措施,报有关管理部门进行处理.这些措施,都属于市场风险的监管措施,也是最直接的措施.

二、加强对道德风险的监管

针对互联网基金道德风险的监管,我国应做到以下几个方面:

第一,加强对我国互联网基金投资管理中各参与人的监管.完善的法律监管框架是解决道德风险的前提,为互联网基金的健康发展保驾护航,促进了基金管理者和基金托管人认真地履行自己的义务和责任,有利于基金投资者的合法利益得到有效保护.在参与人的监管上,对参与人进行社会监督,提高参与人的自我职业道德约束,同时,基金公司建立相应的管理制度进行人员管理,促使基金管理人和主要参与人能够在法律的范围内进行基金管理.

第二,道德风险的监管,不能单靠道德自律来完成实现,还要依靠制度的管理.除了国家的相关法律进行约束外,还应建立相应的道德激励机制,奖惩分明,提倡和表扬遵纪守法者,严惩违法者.

第三,基金公司内部制度的控制,建立相应的人员考核机制,尽量从源头上控制道德风险的产生,积极培养理性投资基金管理师.同时,完善薪酬体系,合理调配基金管理者的薪酬待遇,使其能够不产生违法和不正当行为的念头,“有恒产者有恒心”,这样一来,形成有效的激励和惩罚机制,能够很大程度上减少道德风险的产生.

三、加强对流动性风险的监管

互联网基金作为一类低风险理财产品,主要风险还是与资金流动性相关,为了防范流动性风险,保障金融安全,应做好以下几点:一是制定相关条例,规范基金公司操作,提高货币基金信用质量.货币基金所投资品种的剩余期限越长,基金杠杆运用比例越高,流通性风险越高.因此,注意控制投资品种期限,通过强化公开透明度和增加组合流动性,促使其在金融市场波动时保持弹性,并规定基金公司需要保留一定比例的结算备付金.二是设置一定的投资门槛,严格区分个人和机构投资者,分别开发基金的零售业务和机构业务,并设置机构业务一定比例的赎回限制,防止投资者大笔赎回引发金融市场恐慌.对流动性风险的监管,也可以参考银行业的做法.引入两个流动性监管指标——流动性覆盖比率和净稳定融资比率.其中,流动性覆盖比率要求已经开始实施,要求银行在资产方留有充足的优质流动性资产储备,以应付根据流动性压力测试估计的未来30 天内的净现金流出量,净稳定融资比率的监管逻辑与之类似.

基金监管机构:“老鼠仓”已初步遏制基金监管酝酿新动作

对“第三方支付+ 货币市场基金”合作产品,应该通过压力测试估算投资者在大型购物季、货币市场大幅波动等情景下的赎回金额,并据此对货币市场基金的头寸分布进行限制,确保有足够比例的高流动性头寸(当然,这会牺牲一定的收益).

四、加强对信息科技风险监管

对于信息科技风险,要关注互联网网络安全,保护互联网理财账户的安全,防范计算机病毒,保护客户信息隐私,防止恶意方对客户和消费者利益的损害.

第一,注重网络安全,联合互联网监控体系,寻找一个减少风险产生的网络管理办法,建立相关的互联网监测程序.

第二,完善网上支付监测程序.网上支付是互联网基金大多数会涉及的内容,也是最容易发生风险的环节.因此,要在此环节上大下工夫,建立相应的安全防护措施,尽量使支付风险降到最低.

12.证券投资基金--第十章--基金监管(上) 视频时长:30:23 12.证券投资基金--第十章--基金监管(上) 播放:10498次 评论:8546人

第三,网络信息安全的维护.互联网联系着千家万户,它把世界变成了一个都有着互相联系的地球村.大量的信息能够通过互联网得到,个人信息也在互联网上有着备注.因此,如何维护广大网民的互联网信息安全,尤其是金融信息安全,一直以来是社会各界关心的重要问题.所以,建立相应的信息安全预警机制,对于互联网基金风险的防范十分必要和迫切.

第四,业务运营后台的风险控制.互联网基金必然会涉及很多业务运营后台,例如数据库和资金管理账户等.建立一个安全的数据信息加密系统十分重要.

虽然目前我国对于网上金钱交易还处于初级阶段,但是风险已经随之而来,尤其是互联网信息越是发达,风险就越难控制.因此对于信息科技风险的防范极其重要.当下来看,对信息科技风险的监管可以有以下几种手段:使用监管指标进行非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、前瞻性风险控制措施,也可以使用数理模型来计量信息技术风险(比如基于损失分布法的计量方法).

五、加强对“长尾”风险的监管

鉴于互联网基金的“长尾”风险,强制性的、以专业知识为基础的、时间持续的基金监管不可或缺,而基金投资者保护尤为重要.基金投资者保护,即保障基金投资者在互联网基金交易中的权益.针对基金投资者保护,可以进行自律监管.但如果基金投资者没有很好的低成本维权渠道,或者互联网金融机构过于强势,而自律监管机构又缺乏有效措施,准欺诈行为一般很难得到制止和处罚,甚至无法被披露出来.在这种情况下,自律监管就面临失效,政府监管机构就要作为基金投资者的代理人实施强制监管权力,主要采取以下措施:

第一、要求互联网金融机构加强信息披露,产品条款要简单明了、信息透明,使基金投资者明白其中风险和收益的关系.

第二,要为基金投资者提供维权的渠道.一是赔偿机制.买电器碰到假冒伪劣可以索赔,买基金产品遇到误导消费、夸大宣传、欺诈等问题也应该可以索赔.二是诉讼机制.允许基金投资者遇到基金产品有欺诈行为时,可以状告银行、保险公司和基金投资公司,代销者也被规定负有连带责任.这一诉讼机制可以用在互联网基金的消费者保护中.

第三,利用基金投资者的投诉及时发现监管漏洞,要求互联网金融机构改进(现实生活中,有些互联网金融机构的“准欺诈产品”很难被监管者发现).

第四,利用互联网平台扩大基金投资者维权投诉的信息扩散效果.一个基金投资者发现某个互联网金融机构的某个产品有问题后,一旦在网上公布,就可使其他消费者“搭便车”,扩大保护范围,这相当于利用了社交网络和大数据的原理.

六、加强对沉淀资金的监管

对沉淀资金的监管,是风险控制中至关重要的一环,能否保得住这些资金的安全,基本上是保护互联网基金安全的主要方面.目前来看,要想加强沉淀资金的安全,可以从这几个方面入手:1. 建立沉淀资金的保险制度,这主要是通过保险公司来保障资金的安全性.2. 完善对第三方支付平台沉淀资金的相关法律政策监管.任何一个行业的健康发展,都需要相关法律的支撑,第三方支付平台也不例外.完善有关第三方支付业务管理所涉及的相关规定转变为法律或行政法规,不仅能够很大程度上减少互联网基金风险,也能减少其他支付风险.

七、建立和完善互联网金融监管体系

目前,在互联网方面,相关的法律制度还不健全,相关政策的制定也不完善,因此对互联网基金的法律监管体系也是相对缺乏的,这才会造成互联网基金风险的产生.所以在今后的互联网建设中,要加大力气进行法律法规的完善,使监管体系更加健全.在互联网基金监管体系建立方面,可以借鉴现有的基金法律法规,并结合互联网独有的特点和监管体系进行构建,从而使互联网法律体系健全和完善,做到有法可依,并执法必严,使得线上线下基金产品销售遵守公平统一原则,都能够按照相关的法律程序,依法进行,并能够使消费者的权益得到维护,通过互联网基金进行资产管理,取得收益.

参考文献:

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[2]李健. 基于PKI/CA 体系的互联网基金交易系统的设计与实现[D]. 北京:北京工业大学,2006 .

[3]李峰. 互联网基金喜忧并存[J]. 新财经,2014(1).

[4]曾令华 . 互联网基金的那些事儿[J]. 金融博览,2013(24).

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基金论文参考文献总结:

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